EPF, FD বা Mutual Funds-এর উত্তরাধিকার কীভাবে দাবি করবেন?

পরিবারের কোনও সদস্যের আকস্মিক প্রয়াণের পর, শোকের সঙ্গেই এসে উপস্থিত হয় এক বিরাট প্রশ্ন। সেই সদস্যের রেখে যাওয়া সম্পত্তির কী হবে? ব্যাঙ্কের ফিক্সড ডিপোজিট, মিউচুয়াল ফান্ড, এমনকি প্রভিডেন্ট ফান্ডের টাকাও আটকে যেতে পারে সামান্য ভুলের কারণে। এই সব সম্পত্তি দাবি করার পুরো প্রক্রিয়াটি নির্ভর করে শুধু দুটি মূল বিষয়ের উপর, মনোনীত ব্যক্তি বা নমিনি আছেন কি না এবং একটি বৈধ উইল তৈরি করা ছিল কি না।

কীভাবে সম্পত্তি দাবি করবেন?

আইন বলছে, উইল থাকলে কার্যনির্বাহী বা Executor ব্যক্তিকে প্রোবেট নিতে হবে। প্রোবেট হল আদালতের সেই শংসাপত্র, যা তাঁকে সম্পত্তি স্থানান্তরের ক্ষমতা দেয়। যদি উইল না থাকে, তবে আইনি উত্তরাধিকারীদের আদালত থেকে উত্তরাধিকার শংসাপত্র বা Succession Certificate বা Letter of Administration জোগাড় করতে হবে। এই শংসাপত্রই প্রমাণ করে সম্পত্তির উপর আপনার আইনি অধিকার। এর পরে স্থানীয় পৌরসভায় মিউটেশন করিয়ে নথিতে আপনার নাম তোলা আবশ্যক।

EPF, FD, ও মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়মে কী পার্থক্য?

• EPF-এর টাকা: নমিনি থাকলে তিনি খুব সহজে UMANG অ্যাপের মাধ্যমে বা ফিজিক্যাল ফর্ম ভরে ক্লেম করতে পারেন। ক্লেম করলে PF ব্যালেন্স, পেনশনের টাকা পাওয়া যায়। নমিনি না থাকলে আইনি উত্তরাধিকারীদের Legal Heir Certificate ও ফ্যামিলি সার্টিফিকেট জমা দিতে হবে।
• ব্যাঙ্ক FD: জয়েন্ট অ্যাকাউন্ট হলে জীবিত ব্যক্তি সহজেই ক্লেম করতে পারেন। নমিনি থাকলে তিনি ডেথ সার্টিফিকেট ও KYC জমা দেবেন। যদি নমিনি বা জয়েন্ট অ্যাকাউন্ট না থাকে, তবে আপনাকে Succession Certificate জোগাড় করতেই হবে।

মিউচুয়াল ফান্ড: এখানেও নমিনি থাকলে ট্রান্সমিশন রিকোয়েস্ট জমা দিয়ে ইউনিটগুলি আপনার নামে স্থানান্তরিত করা সহজ। নমিনি না থাকলে Succession Certificate, ইন্ডেমনিটি বন্ড এবং অন্যান্য উত্তরাধিকারীর NOC বা নো-অবজেকশন সার্টিফিকেট প্রয়োজন।

সতর্কবার্তা: কী করবেন আপনি?

ফাইন্যান্সিয়াল বিশেষজ্ঞরা বলছেন, সামান্য ভুল হলে ক্লেম না করা টাকাগুলি সংশ্লিষ্ট ফান্ডের Unclaimed Dividend and Redemption Account-এ চলে যায়। যদিও ইউনিটগুলি ফোলিওতেই থাকে। কিন্তু টাকা উদ্ধার করাটা কঠিন প্রক্রিয়া। তাই আজই আপনার সমস্ত সম্পত্তিতে নমিনির নাম ঠিক আছে কি না তা যাচাই করুন বা যাঁর সম্পত্তির উত্তরাধিকারী আপনি, তাঁর সেই সম্পত্তিতে আপনার নাম ঠিক আছে কি না দেখে নিন।