Bandhan Bank: ফ্লেক্সি ক্যাপ কী, কীভাবে করবেন বিনিয়োগ, রইল সব তথ্য

‘ফ্লেক্সি ক্যাপ সব সময়েই প্রাসঙ্গিক’, একথাই বললেন বন্ধন লাইফ-এর হেড অব ইক্যুইটি অভিনাশ আগরওয়াল।

বাজারে ওঠানামা সব সময়ই উদ্বেগের কারণ হয়ে দাঁড়ায়। অনেক মধ্যবিত্ত বিনিয়োগকারী এই অনিশ্চয়তার মধ্যে কীভাবে অর্থ বিনিয়োগ করবেন এবং সুরক্ষিত রাখবেন, তা বুঝে উঠতেপারেন না। তারই অন্যতম সমাধান হল ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড। বিশেষ করে যখন তা ইউলিপ (ইউনিট লিঙ্কড ইনস্যুরেন্স প্ল্যান)-এর বিনিয়োগ ও বিমার সুবিধার সঙ্গে যুক্ত হয়।

বন্ধন লাইফ ইনস্যুরেন্স-এর ইক্যুইটি হেড, অবিনাশ আগারওয়াল, এক সাক্ষাৎকারে ব্যাখ্যা করেছেন যে কেন ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড ভবিষ্যৎ সুরক্ষার একটি শক্তিশালী মাধ্যম।

১. বর্তমানে বাজারে ব্যাপক অস্থিরতা দেখা যাচ্ছে। এই অনিশ্চয়তা মোকাবিলায় মধ্যবিত্তের জন্য কি কোনও সহজ বিনিয়োগ পদ্ধতি আছে?

অবশ্যই আছে। কোভিড-পরবর্তী সময়ে বাজার শক্তিশালী পারফরম্যান্স দেখালেও, গত এক বছরে আবার অস্থিরতা ফিরে এসেছে, যা একদম স্বাভাবিক। এখন সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল, সম্পদ বৃদ্ধির সম্ভাবনা বজায় রেখেই পোর্টফোলিও রক্ষা করা। এখানেই ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডের গুরুত্ব চলে আসে। এই ফান্ডগুলোর নমনীয় হওয়ার ফলে ফান্ড ম্যানেজাররা বাজারের পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে সবচেয়ে উপযুক্ত স্টক বেছে নিতে পারেন। এটির ঝুঁকি সামলাতে এবং অনিশ্চিত সময়েও রিটার্ন দিতে সহায়তা করে।

২. ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড কী এবং এর প্রধান সুবিধাগুলি কী কী?

ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড, নামেই বোঝা যায়, এগুলি এমন ফান্ড যেগুলি যে কোনও ধরনের স্টকে বিনিয়োগ করতে পারে। বড় ক্যাপ, মিড ক্যাপ অথবা স্মল ক্যাপ। এই ফান্ডের একটি মূল সুবিধা হল, এটি ঝুঁকির ভারসাম্য রক্ষা করে এবং অনিশ্চয়তার মধ্যেও রিটার্ন দিতে পারে। যদি আপনি দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে আপনি একটি বড় ফান্ড বা কর্পাস তৈরি করতে পারবেন, যা আপনার অবসর জীবন, সন্তানের উচ্চশিক্ষা, বিয়ে ইত্যাদিতে সাহায্য করতে পারে।

৩. ২০২৪ সালে ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডে উচ্চ মাত্রায় বিনিয়োগ লক্ষ্য করা গিয়েছে। এত মানুষ কেন এগুলো নির্বাচন করছেন?

অনিশ্চিত বাজার পরিস্থিতিতে অনেক বিনিয়োগকারী জানেন না যে কোথায় বিনিয়োগ করবেন। ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড জনপ্রিয় কারণ এগুলি সবসময় প্রাসঙ্গিক। ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড সব ধরনের বাজারের জন্য উপযুক্ত। বিশেষ করে অস্থির বাজারে এগুলি একটি ভাল বিকল্প হিসেবে উঠে এসেছে। নতুন বিনিয়োগকারীরা বাজারে প্রবেশের সময় প্রায়ই ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড পছন্দ করেন, কারণ এতে বিস্তৃত বিনিয়োগের সুযোগ থাকে। একটি ফান্ডের মাধ্যমেই আপনি গোটা শেয়ার বাজারে এক্সপোজার বা প্রবেশাধিকার পেয়ে যাবেন। মধ্য়মেয়াদ থেকে দীর্ঘমেয়াদে, ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডগুলি ইতিপূর্বে শক্তিশালী এবং ধারাবাহিক রিটার্নও দিয়েছে।

৪. বিমা কোম্পানি, যেমন বন্ধন লাইফ, এখন ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডসহ ইউলিপ (ইউনিট লিঙ্কড ইন্স্যুরেন্স প্ল্যান) অফার করছে। এই ইউলিপ-গুলির সম্পর্কে আরও জানতে চান?

ইউলিপ হল একটি সংযুক্ত ক্ষেত্র, যেখানে জীবনবিমা এবং বিনিয়োগ একসঙ্গে থাকে। আপনি যখন একটি ইউলিপ কেনেন, তখন আপনার প্রিমিয়ামের একটি অংশ জীবন বিমার জন্য ব্যবহার করা হয় এবং বাকি অংশ বাজার-সংযুক্ত ক্ষেত্রে বিনিয়োগ করা হয়-যেমন ইকুইটি, ডেট বা হাইব্রিড ফান্ড। ফলে আপনি একদিকে যেমন জীবন বিমা কভার পান, অন্যদিকে দীর্ঘ সময় ধরে বাজার-সংযুক্ত রিটার্নও উপভোগ করতে পারেন। ইউলিপ-এ আপনি নিজের ঝুঁকির প্রবণতা ও আর্থিক লক্ষ্য অনুযায়ী ফান্ডের ধরন নির্বাচন করার স্বাধীনতা পান। বহুমুখী এবং দীর্ঘমেয়াদী সম্ভাবনার কথা মাথায় রেখে বন্ধন লাইফে আমরা আমাদের ইউলিপ পণ্যগুলিতে বিকল্প হিসেবে ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড অন্তর্ভুক্ত করেছি। বন্ধন লাইফ আইইনভেস্ট অ্যাডভান্টেজ এবং ইউলিপ প্লাস (ULIP Plus)-এর মতো পণ্যের মাধ্যমে আপনি একদিকে জীবনবিমা কভার উপভোগ করতে পারেন, অন্যদিকে বাজার-সংযুক্ত রিটার্নের মাধ্যমে সম্পদ গঠনও করতে পারেন।

৫. ইউলিপ-এর মাধ্যমে ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ কেন করবেন? গ্রাহকদের জন্য কী কী সুবিধা রয়েছে?

ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ড নিজেই একটি শক্তিশালী বিনিয়োগ বিকল্প, বিশেষ করে বাজারের অস্থিরতার সময়। এগুলি ইতিপূর্বে দীর্ঘমেয়াদে ভাল রিটার্ন দিয়ে প্রমাণিত হয়েছে। এখন, যদি এর সঙ্গে জীবনবিমা কভার এবং কর সাশ্রয়ের সুবিধা যোগ করা হয়, তাহলে এটি আরও উপযোগী হয়ে ওঠে। উদাহরণস্বরূপ বলা যায়, বন্ধন লাইফ আইইনভেস্ট অ্যাডভান্টেজ -এর মাধ্যমে আপনি পাবেন: আপনি যে প্রিমিয়াম দেন, তার ২০ গুণ পর্যন্ত জীবনবিমা কভারেজ, পরিপক্বতার সময় মর্টালিটি চার্জের (অর্থাৎ বিমা সংস্থার সুরক্ষার জন্য নেওয়া ফি) ফেরত, দীর্ঘমেয়াদি বিনিয়োগে উৎসাহ দেওয়ার জন্য কোম্পানির তরফে লয়ালটি বোনাস শূন্য বরাদ্দ ও প্রশাসনিক চার্জ যখন ফ্লেক্সি ফান্ডকে ইউলিপ-এর সঙ্গে যুক্ত করা হয়, তখন গ্রাহকদের জন্য অনেক অতিরিক্ত সুবিধা তৈরি হয়। আপনি শুধু অনিশ্চিত বাজারে বাজার-সংশ্লিষ্ট রিটার্ন উপভোগ করেন না, একইসঙ্গে প্রিয়জনদের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার সুযোগও পান।

৬. যারা অবসর গ্রহণ বা বাড়ি কেনার মতো দীর্ঘমেয়াদি লক্ষ্য নিয়ে ইউলিপ-এর মাধ্যমে ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করতে চান, তাদের জন্য কী পরামর্শ দেওয়া যেতে পারে?

ফ্লেক্সি-ক্যাপ ফান্ডে ইউলিপ-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ দীর্ঘমেয়াদি আর্থিক লক্ষ্যের জন্য আদর্শ। এর মাধ্যমে ফান্ড ম্যানেজার বাজার পরিস্থিতি অনুযায়ী বিভিন্ন মার্কেট ক্যাপে বিনিয়োগের সামঞ্জস্য রক্ষা করতে পারেন, যা সম্ভাব্য রিটার্ন সর্বাধিক করার সুযোগ দেয়।

তবে সম্ভবত সবচেয়ে বড় সুবিধা হল এর অন্তর্নিহিত জীবন বীমা কভারেজ। অপ্রত্যাশিত কোনও দুর্ঘটনার ক্ষেত্রে, আপনার পরিবারের নির্দিষ্ট অর্থপ্রাপ্তি হবে, যা তখনও আপনার সঞ্চয়ের উদ্দেশ্য পূরণে সহায়তা করতে পারবে। তবে একথা মানতেই হবে, দীর্ঘমেয়াদে সফলতা আসে ধারাবাহিকতার মাধ্যমে। এটা বাজার কখন উঠবে বা নামবে, সেটা বুঝে লগ্নি করার বিষয় নয়; বরং কতদিন আপনি বিনিয়োগে থাকছেন, সেটাই আসল। ULIP আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগে থাকার অনুপ্রেরণা দেয়, যা সম্পদ সৃষ্টিতে বড় পার্থক্য গড়ে তুলতে পারে। তাই নিজেকে শৃঙ্খলাবদ্ধ রাখুন, প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকুন—আপনার বিনিয়োগ বাড়তে দিন, আর ভবিষ্যতও হোক সুরক্ষিত।