বছরে ৯০ হাজার, SIP নাকি PPF কোথায় বিনিয়োগে আসবে বিরাট রিটার্ন?

উপার্জন শুরু করার পরই বাড়ির লোক বা শুভাকাঙ্খীরা বলে টাকা জমাতে। যাঁরা একটু পুরনোপন্থী তাঁরা টাকা জমানোর জন্য এখনোও ফিক্সড ডিপোজিট, রেকারিং ডিপোজিট বা পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডের কথাই বলেন। শেয়ার বাজার বা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের কথা খুব বেশি তাঁদের বলতে শোনা যায় না। কারণ, মিউচুয়াল ফান্ড বা শেয়ার বাজারে ঝুঁকি অনেকটাই বেশি।

কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ড নাকি পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ড, কোথায় বিনিয়োগ করলে বিনিয়োগকারী দীর্ঘমেয়াদে একটা দারুণ রিটার্ন পাবেন বিনিয়োগকারী? আচ্ছা হিসাব কষেই দেখে নেওয়া যাক বিষয়টা।

কোনও পাবলিক প্রভিডেন্ট ফান্ডে বছরে ৯০ হাজার টাকা করে যদি জমা করা হয় তাহলে ১৫ বছর পর মোট জমা হওয়া টাকার পরিমাণ গিয়ে দাঁড়ায় ১৩ লক্ষ ৫০ হাজারে। পিপিএফের ক্ষেত্রে সুদের পরিমাণ বছরে ৭.১ শতাংশ। সেই হিসাবে ম্যাচিওরিটি অ্যামাউন্ট হয় ২৪ লক্ষ ৪০ হাজার টাকার আশেপাশে। তবে পিপিএফে বিনিয়োগ করলে যা রিটার্ন আসে তার উপর কোনও কর বসে না।

এবার এসআইপির হিসাব করা যাক। বছরে ৯০ হাজার টাকা, অর্থাৎ মাসে ৭ হাজার ৫০০ টাকা বিনিয়োগ করলে ১৫ বছরে সেই বিনিয়োগের পরিমাণ গিয়ে দাঁড়াবে ১৩ লক্ষ ৫০ হাজার টাকায়। তথ্য বলছে বিনিয়োগকারী যদি ইনডেক্স ফান্ডে বিনিয়োগ করে তাহলে সে ১১.৫ শতাংশ হিসাবে রিটার্ন আশা করতে পারে। আর এই রিটার্ন ধরলে ১৫ বছর পর বিনিয়োগ ও রিটার্ন মিলিয়ে টাকার মোট অঙ্কটা দাঁড়াবে ৩৪ লক্ষ ২০ হাজার টাকার আশেপাশে। যদি বিনিয়োগকারী মিড ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগের কথা ভাবেন, তাহলে দীর্ঘমেয়াদে ১৫ শতাংশ রিটার্ন আশে করতে পারেন তিনি। আর এমনটা হলে তাঁর বিনিয়োগ করা ১৩ লক্ষ ৫০ হাজার টাকা ৪৬ লক্ষ ২২ হাজার টাকায় পরিণত হবে। আর অনেকটা সাহস নিয়ে বিনিয়োগকারী যদি স্মল ক্যাপ ফান্ডে বিনিয়োগ করেন, তাহলে তিনি ১৮ শতাংশ রিটার্ন আশা করতে পারেন। আর সেই পরিমাণ রিটার্ন এলে তাঁর বিনিয়োগ ও রিটার্নের মোট অঙ্কটা গিয়ে দাঁড়াবে ৬০ লক্ষ ৮ হাজার টাকায়।

কিন্তু এসআইপিতে কেমন রিটার্ন আসে? গত ১০ বছরের তথ্য বলছে সবচেয়ে ভাল রিটার্ন দিয়েছে একটি স্মল ক্যাপ ফান্ড। বছরে গড়ে প্রায় ২৫ শতাংশ। আর সবচেয়ে খারাপ রিটার্ন এসেছে একটি লার্জ ক্যাপ ফান্ড থেকে। বছরে গড়ে ১৫ শতাংশ। ফলে, দীর্ঘমেয়াদে এসআইপি থেকেও ভাল রিটার্ন পাওয়া যায়, বলছে ঐতিহাসিক তথ্যই।

কোথাও বিনিয়োগ করতে চাইলে সেই বিষয়ে যথাযথ তথ্যানুসন্ধান ও বিশ্লেষণ করুন। এই লেখা শুধুমাত্র শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে। TV9 বাংলা বিনিয়োগের কোনও উপদেশ দেয় না।

বিশেষ দ্রষ্টব্য: যে কোনও বিনিয়োগে বাজারগত ঝুঁকি রয়েছে। ফলে, আগে বিনিয়োগ সংক্রান্ত সমস্ত নথি সাবধানে পড়ে নেবেন। তারপর বিনিয়োগ নিয়ে সিদ্ধান্ত নেবেন।