FD break or take loan: হঠাৎ করে টাকার প্রয়োজন মেটাতে FD ভাঙবেন নাকি লোন নেবেন? কোনটি লাভজনক জানুন

কলকাতা: ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করা খুব জরুরি। হঠাৎ করে টাকার প্রয়োজন হলে আমাদের প্রথমেই মনে আসে, সঞ্চয় থেকে সেই প্রয়োজনটি পূরণ করার কথা। এর কারণ, অধিকাংশ মানুষ বিশ্বাস করেন যে, ঋণ এড়িয়ে চলা উচিত। তাঁদের ধারণা সঠিক হতে পারে। তবে কিছু ক্ষেত্রে ঋণ নেওয়া কার্যকর বলেও প্রমাণিত হতে পারে। যেমন, যদি আপনার ফিক্সড ডিপোজিট (FD) থাকে এবং হঠাৎ করে টাকার প্রয়োজন হলে সেই FD ভাঙার কথা ভাবছেন? তাহলে অপেক্ষা করুন। কিছু ক্ষেত্রে, এফডি ভাঙা ঠিক। কিন্তু,বেশিরভাগ ক্ষেত্রে সেই এফডি না ভেঙে তার বদলে ঋণও নিতে পারেন।

এফডি ভাঙার অসুবিধা

ধরুন, আপনি ২ বছরের জন্য একটি FD করেছেন, যার উপর আপনি ৭ শতাংশ সুদ পাচ্ছেন। কিন্তু, পরে ১ বছরের এফডি-তে প্রায় ৬.৫ শতাংশ সুদ দিতে পারে ব্যাঙ্ক। এখন যদি টাকার প্রয়োজনে মাঝপথে এফডি ভেঙে ফেলেন তাহলে আগাম ভেঙে ফেলার জন্য প্রায় ১ শতাংশ জরিমানা দিতে হবে। এ ছাড়া কিছু ব্যাঙ্কও কিছু ফি নেয়। অর্থাৎ অতিরিক্ত রিটার্ন পাওয়া দূরস্ত, পকেট থেকে টাকা দিতে হয়। ব্যাঙ্কের ফি বাদ দিলেও আগাম এফডি ভাঙার জন্য সেটিতে মাত্র ৫.৫ শতাংশ সুদ পাবেন।

লোন নিলে এফডি ভাঙার বদলে লাভবান হতে পারেন অন্যদিকে, যদি এফডি ভাঙার বদলে সেটি দিয়ে লোন নেন তাহলে লোকসানের পরিমাণ কম। এফডি-র বদলে লোন নিলে সেটি সাধারণ ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে সস্তা হবে। অর্থাৎ যদি ব্যক্তিগত ঋণে ৭ শতাংশ সুদ হয় এফডি-র বদলে ঋণে নিলে দেড়-২ শতাংশ বেশি সুদে ঋণ পাবেন। অর্থাৎ, FD-এর বিপরীতে সাড়ে ৮-৯ শতাংশ সুদে ঋণ পাবেন। আপনি ভাবতে পারেন যে, এভাবে আপনাকে আরও সুদ দিতে হবে। তবে এটির ভাল দিক হল যে, আপনি যে সঞ্চয় করেছেন তা নিরাপদ থাকবে এবং মেয়াদপূর্তির আগে পর্যন্ত চলবে। আপনি যদি খুব তাড়াতাড়ি এফডি ভেঙে দেন, তার সুদ আরও কম হবে। সুতরাং এফডি-র বদলে ঋণ নিলে সঞ্চয় সুরক্ষিত থাকবে। আজ বা কাল ঋণ পরিশোধ করে দিতে পারবেন, কিন্তু, এফডি ভেঙে দিলে ভবিষ্যতের সঞ্চয় থাকবে না।

আপনার কখন এফডি ভাঙার কথা ভাবা উচিত নয়?

এফডি-র পরিমাণের মাত্র ২০-৩০ শতাংশ টাকা প্রয়োজন পড়লে কখনও এফডি ভাঙা উচিত নয়। আবার এফডি যদি ৬ মাস বা এক বছরের বেশি পুরানো হয় তাহলেও এটি ভাঙা উচিত নয়। এমনকি FD পরিমাণের ৮০-৯০ শতাংশের টাকার প্রয়োজন হলেও FD- মেয়াদ পূরণের মুখে থাকলে সেটি ভাঙা উচিত নয়। এসব ক্ষেত্রে অন্য কোথাও থেকে কিছু টাকার ব্যবস্থা করুন এবং ওই FD-র বদলে ঋণ নিলেও অবশ্যই ৮০ শতাংশ পর্যন্ত ঋণ পাবেন।

কখন এফডি ভাঙা লাভজনক?

এফডি করার পর যদি মাত্র কয়েক মাস হয়ে থাকে, তাহলে লোন নেওয়ার পরিবর্তে এফডি ভাঙতে পারেন। যখন প্রচুর অর্থের প্রয়োজন তখনও এফডি ভাঙা উচিত। অন্তত এফডি-র পরিমাণের ৭০ শতাংশের প্রয়োজন হলে সেটি ভাঙার কথা ভাবতে পারেন। তবে অবশ্যই সেটি শুরু হওয়ার মাত্র কয়েক মাস যদি হয় তবেই ভাঙার কথা ভাবুন।